200% do CDI isento de imposto de renda: título de dívida do governo está pagando o dobro da Selic para qualquer tipo de investidor

A volta do 1% ao mês na renda fixa brasileira alegrou muitos investidores que estão conseguindo acumular uma bolada sem qualquer tipo de esforço e pouquíssimo risco. Mas o que eles não sabem é que existe uma modalidade de investimento antes restrita para milionários e institucionais que paga bem mais que os CDBs mais rentáveis do mercado.

Estou falando de retornos que ultrapassam a casa dos 200% do CDI (o que hoje daria mais de 2% ao mês) com o ‘risco de crédito’ que pode ser equiparado ao do Tesouro Direto em alguns casos – aplicação mais segura do Brasil.

Colocando na ponta do lápis, isso significa dizer que cada R$ 1.000 de lucro no Tesouro Selic seriam mais de R$ 2.000 limpos na sua conta, já que, ao contrário do Tesouro, essa modalidade é isenta de Imposto de Renda para lucros de até R$ 35.000.

Em outras palavras, o título em questão reúne o que há de melhor no mercado de renda fixa em um único título, isto é: a rentabilidade de um CDB ‘turbinado’, com isenção de imposto de renda e risco de crédito equiparável ao Tesouro Direto em alguns casos (aplicação mais segura do mercado).

A contrapartida é que existe certa imprevisibilidade quanto ao prazo de pagamento desse investimento. Por conta disso, apesar da alta rentabilidade, ele é indicado para um upgrade na carteira, mas não para colocar o dinheiro da reserva de emergência ou que você pode precisar resgatar a qualquer momento.

Até poucos meses atrás, investir nele era algo restrito a investidores institucionais e multimilionários, já que este tipo de produto não era ofertado no varejo. Na realidade, era muito pior: o investidor comum nem sabia que esse tipo de produto existia.

O dobro da Selic com isenção do imposto de renda

Para que você tenha ideia, apenas uma corretora no Brasil oferece esse tipo de investimento para os seus clientes de varejo: a Empiricus Investimentos.

A partir de julho, a plataforma encabeçou um movimento pioneiro para democratizar o acesso a essa classe de ativos e o resultado tem sido mais do que satisfatório até o momento.

Sempre que a corretora oferece esses títulos para seus clientes, o ‘capacity’ (volume disponível para aportes) é esgotado em apenas algumas horas.

Por exemplo, na terça-feira do dia 30/08, a corretora ofertou um pacote que tinha como previsão pagar 205% do CDI, como você pode ver na imagem abaixo:

O limite de 1,1 milhões de reais foi alcançado quase imediatamente após a oferta. E isso não foi um caso isolado: aconteceu rigorosamente todas as vezes que a corretora decidia soltar uma oferta envolvendo essa classe de ativos.

Com isso, a Empiricus Investimentos foi praticamente obrigada a decidir criar um grupo exclusivo de investidores com interesse nessa categoria.

No grupo, os membros recebem com antecedência as ofertas do dia e podem investir antes de todo mundo nos títulos em questão.

QUERO PODER VER O MEU DINHEIRO RENDER 200% DO CDI COM ISENÇÃO DE IMPOSTO DE RENDA PARA LUCROS DE ATÉ R$ 35.000

Pare de apenas pagar o governo e comece a receber pagamentos gordos dele

E pode ficar despreocupado: não estamos falando de títulos que rendem 200% do CDI, mas que possuem diversas pegadinhas por trás, como certos CDBs de curto prazo oferecidos por aí.

Afinal, nesse caso não estamos falando de um título privado que uma instituição financeira vai pagar. Mas sim, de um título de dívida pública chamado ‘precatório’.

Para você que não conhece, precatórios nada mais são do que títulos de uma dívida judicial contra a União, os estados, os municípios ou empresas estatais.

Eles surgem todas vez que alguém (uma instituição ou pessoa física) processa um ente público e ganha a causa na Justiça, tendo direito a receber uma compensação financeira.

No caso dos precatórios federais, como se trata de uma dívida da União, podemos dizer que o risco de crédito é equiparável ao dos títulos do Tesouro Direto.

Para precatórios estaduais ou municipais, existe um risco adicional; contudo, ele costuma ser compensado também por uma rentabilidade ainda mais atrativa.

Na prática, eles são a requisições de pagamentos de causas já consideradas ganhas, mas cuja dívida ainda não foi quitada pelo governo. Ou seja, o investidor pode pagar menos por um título hoje para ganhar mais lá na frente.

Afinal, estamos falando de algo que pode render 200% do CDI em tempos de taxa de juros em alta, como aconteceu hoje, dia primeiro de setembro.

E tudo isso sem pegadinhas igual a muitos títulos que prometem 200% do CDI por aí.

200% do CDI sem pegadinha igual a muitas corretoras

Basta fazer uma pesquisa rápida no Google para encontrar um monte de ofertas de renda fixa que dizem pagar algo superior a 200% do CDI atualmente. 

Uma das que viralizou recentemente foi a de uma conhecida instituição financeira do país. Ela foi para a rua com uma propaganda oferecendo um CDB que diz pagar 230% do CDI para seus clientes.

Até aí tudo bem, o que os clientes não sabiam é que as ‘linhas miúdas’ dessa oferta escondiam duas grandes armadilhas.

1. A aplicação possui limite de aporte baixo para aportes;
2. O prazo de vencimento era extremamente curto;
3. Esse tipo de aplicação só está disponível para clientes novos.

Para os olhos de uma pessoa ‘leiga’ no assunto, ter um prazo curto é ainda melhor. Afinal, eu pego meu dinheiro corrigido por essa bela taxa em apenas alguns meses, certo? Errado.

O prazo curtíssimo, geralmente de três a seis meses, também colabora para a baixa rentabilidade, já que os juros compostos não têm tempo para tornar robustos os lucros que, percentualmente, de fato são muito bons.

O limite baixo para aportes acaba tornando o ganho sobre o investimento pouco relevante em termos absolutos. Além disso, CDBs de curto prazo entram na maior alíquota de tributação da renda fixa, com 22,5% de Imposto de Renda, o que mina ainda mais os ganhos.

O cenário fica ainda pior ao colocar um ‘teto’ muito baixo para aportes máximos. No exemplo da imagem acima, o limite era de apenas R$ 4.000 por CPF.

Para exemplificar o efeito desse limite, observe a simulação abaixo, considerando um retorno de 200% do CDI com aporte máximo de R$ 10 mil e prazo de 3 meses:

Na prática, a rentabilidade acaba sendo de 156% do CDI, o que, em três meses, representa um ganho para o investidor de cerca de R$ 200 (comparado com um investimento que renda apenas o CDI).

Além disso, esses títulos costumam estar disponíveis apenas para ‘os novos investidores’, ironicamente, aqueles que já tem conta e já são clientes não têm acesso ao ‘melhor produto da casa’.

Portanto, não passa de uma ação de marketing: a corretora ou banco aceita pagar cerca de R$ 200 a mais para convencer o cliente a abrir e ativar sua conta, na esperança de tirá-lo da concorrência e fazê-lo investir em outros produtos da casa.

Já no caso dos precatórios não é assim. Estamos falando aqui de um título com rentabilidade estimada de 200% do CDI livre de Imposto de Renda até R$ 35 mil de lucros sem as pegadinhas que você vê pelo mercado.

Você não precisa ser cliente novo para investir. Aqui não tem essa coisa de guardar o melhor só para aumentar a base de clientes.

Nada daquela coisa de quatro meses de prazo, que rendem uma merreca não importando a taxa de retorno.

A grande contrapartida, conforme já explicamos, se dá em relação à incerteza quanto ao prazo de pagamento. Em momentos de necessidade, como ocorreu na pandemia, o governo pode “atrasar” o pagamento dos precatórios. O montante devido, contudo, não é perdido e segue sendo corrigido.

QUERO PODER VER O MEU DINHEIRO RENDER, EM MÉDIA, 200% DO CDI COM ISENÇÃO DE IMPOSTO DE RENDA PARA LUCROS DE ATÉ R$ 35.000

Se você está lendo este texto depois do horário do almoço, tarde demais (mas ainda há esperança)

Mas só reforçando: para você ter a chance de colocar o seu dinheiro para render em uma ‘máquina’ dessas você precisa ser muito rápido.

Afinal, estamos falando de um produto que rende o dobro do CDI, isento de Imposto de Renda, com a segurança equivalente à do Tesouro Direto (para precatórios federais) e que só uma corretora no Brasil oferece ao varejo.

Ou seja, é muita demanda para pouquíssima oferta. Por isso que todas as ofertas de precatórios oferecidas pela Empiricus Investimentos se esgotam apenas em algumas horas, antes mesmo do horário do almoço, como você pode ver por essa conversa interna divulgada pela corretora:

Afinal, quem não gostaria de ganhar o que hoje corresponderia a 2% ao mês com a garantia do governo e sem ter que pagar um centavo de imposto?

Sem pegadinha, sem imposto de renda: aqui está a sua porta de entrada para o dobro do CDI

E chegou a sua vez de receber as ofertas dos próximos precatórios que podem colocar o seu dinheiro para render de verdade em uma aplicação que:

• É isenta de Imposto de Renda até R$ 35.000
• Possui rentabilidade superior a 200% do CDI.
• Não tem limite de aportes (com exceção do capacity total).
• E tem a segurança equiparada a do Tesouro direto.

Para receber as próximas ofertas de precatórios que podem render 200% do CDI antes de todo mundo, entre no grupo VIP da Empiricus Investimentos.

Você não paga nada para fazer parte da comunidade de investidores que estão sendo beneficiados por saberem que essas ofertas existem antes de todos. 

No link abaixo, você encontra uma página que te dá as instruções para fazer parte do grupo. Não perca tempo, a qualquer momento a corretora pode soltar uma nova oferta extremamente lucrativa para os participantes.

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