2021-05-27T17:00:31-03:00
Marina Gazzoni
Marina Gazzoni
CEO do Seu Dinheiro. É CFP® (Certified Financial Planner). Tem graduação em Jornalismo pela Universidade Federal de Santa Catarina (UFSC) e MBA em Informação Econômico-Financeira e Mercado de Capitais no Instituto Educacional BM&FBovespa. Foi Diretora de Conteúdo e editora-chefe do Seu Dinheiro, editora de Economia do G1 e repórter de O Estado de S. Paulo, Folha de S. Paulo e do portal IG.
CONTEÚDO EMPIRICUS

Imposto de Renda 2021: R$ 8 mil de restituição em vez de pagar R$ 2 mil de IR; conheça a estratégia

Com estratégia adequada, a declaração do Imposto de Renda pode ser uma oportunidade de buscar um 14º salário ainda em 2021; Seu Dinheiro traz Guia Definitivo com todos os macetes

27 de maio de 2021
16:50 - atualizado às 17:00
Imagem: Shutterstock

Quando se pensa em Imposto de Renda, o que vem em mente é dinheiro saindo da conta e a burocracia de preencher a declaração da Receita Federal. Pode parecer um contrassenso, mas aguardava ansiosamente pelo acerto de contas com o Leão. Eu me preparei um ano inteiro e chegou a hora de resgatar o meu prêmio: uma gorda restituição do IR em 2021.

O que muita gente não percebe é que a declaração do Imposto de Renda é uma oportunidade de ganhar uma renda extra anual. Com benefícios tributários listados aqui, é possível transformar sua restituição em um 14º salário, que cai na sua conta antes mesmo do 13º.

Mas não é assim para todo mundo. Muitos se dão mal na hora do acerto de contas com o Leão. Em vez de ver o dinheiro entrar na conta, tem que pagar mais imposto. 

Foi o que aconteceu comigo na declaração de 2020. Além do imposto retido na fonte descontado do salário mensal, o programa da Receita pediu mais. Ou seja: um imposto a pagar de cerca de R$ 750. 

Pagar esse valor soou como "rasgar dinheiro". Como jornalista especializada em economia, sabia que poderia pagar menos ou até receber uma boa restituição se tivesse me organizado melhor para declarar o IR. 

O Imposto de Renda é cheio de regrinhas que trazem benefícios tributários ao contribuinte. São caminhos legais para pagar menos imposto e, até mesmo, conseguir de volta parte do que você já pagou na forma de restituição.

Quem me ensinou todos eles foi a repórter Julia Wiltgen, minha colega aqui no Seu Dinheiro. Ela é especializada na cobertura de Imposto de Renda há cerca de dez anos e organizou todo o conteúdo para ensinar a declarar o IR no Guia Definitivo do Imposto de Renda (veja aqui a versão 2021).

Eu aproveitei a quarentena no ano passado para maratonar a edição 2020 do Guia. Anotei todos os macetes, criei uma pasta no Google Drive para organizar minhas contas e comecei a me preparar com antecedência para o Imposto de Renda 2021. 

Minha meta era uma só: receber do Leão parte do meu dinheiro de volta. Logo que o programa de 2021 foi liberado, fiz minha declaração. E o Imposto de Renda virou motivo de felicidade, mais especificamente, de renda extra: consegui mais de R$ 8.000 em restituição.  Nada mau para quem pagou cerca de R$ 750 no ano passado.

Nesta segunda-feira (24) sai o primeiro lote de restituição. Geralmente, entram na lista os aposentados e pessoas com deficiência. Quem mandou a declaração no primeiro dia tem chance de entrar nesta lista ou, ao menos, na segunda leva.

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Como deixar de pagar imposto e receber a maior restituição possível no Imposto de Renda

Mas, afinal, como é possível deixar de pagar imposto e conseguir uma restituição robusta? Eu fiz o seguinte: consultei todos os benefícios tributários existentes no Guia do Seu Dinheiro, verifiquei tudo que se aplicava ao meu caso e coloquei em prática.

Simulei no programa da Receita Federal como seria a minha declaração se eu não tivesse usado esse método. O resultado é que em vez de receber cerca de R$ 8 mil em restituição eu teria que pagar cerca de R$ 2 mil, conforme mostra a imagem abaixo que tirei do próprio programa da Receita Federal.  

Print de imposto a pagar sem benefícios tributários e de valor a restituir com uso de benefícios

Isso quer dizer que todo mundo que consultar o Guia Definitivo vai conseguir a mesma restituição? Não é bem assim… A restituição do Imposto de Renda depende da situação financeira e pessoal de cada um. Além disso, é preciso organização para aproveitar os benefícios tributários.

Veja só alguns dos benefícios que aproveitei:

  • Deduções de despesas médicas;
  • Aplicação em plano de previdência privada PGBL;
  • Dedução de gastos com educação.

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O Imposto de Renda é oportunidade para um salto financeiro

Além de conseguir uma restituição maior, a minha estratégia para o imposto de renda trouxe outras vantagens. É possível matar dois coelhos com uma tacada só e aproveitar este momento para organizar suas finanças.

Um dos caminhos apontados no Guia do IR para pagar menos imposto é o investimento em planos de previdência do tipo PGBL. Eles permitem que as pessoas que declaram o imposto no modelo completo deduzam até 12% de sua renda bruta tributável. 

Se você tem uma renda bruta tributável, por exemplo, de R$ 100 mil no ano, pode aplicar R$ 12 mil em um PGBL. Só esse benefício adicionará R$ 3.300 na sua restituição.

O imposto de renda pode, portanto, ser aquele incentivo que faltava para você começar a poupar para a sua aposentadoria. No ano seguinte, fica ainda mais fácil repetir essa estratégia. Sabe por quê? É que você pode usar o dinheiro que você recebeu de restituição para fazer o aporte no PGBL. 

Isso é muito vantajoso, afinal, é um dinheiro que você não iria ter se não tivesse usado os “macetes” do IR. Você criou essa renda com uma estratégia eficiente para declarar imposto.

A situação fica ainda melhor se você souber escolher um bom PGBL. Existem muitos produtos na prateleira dos bancos, mas infelizmente nem todos são bons. Alguns ainda cobram taxas abusivas de administração e carregamento até mesmo para produtos que têm alocação apenas no CDI. No longo prazo, esses custos desnecessários e a própria alocação inadequada podem pesar na sua aposentadoria.

É por culpa desses produtos ruins que muita gente ainda acha que a previdência privada não vale a pena. Isso não é verdade. A minha previdência privada, por exemplo, é arrojada, com 70% de alocação em ações. Rendeu 27% em 12 meses, um dos melhores retornos da minha carteira no período.

Esse tipo de produto tem incentivos tributários que vão além da restituição do imposto de renda. A alíquota do IR paga sobre os rendimentos pode ser de 10%, em determinadas condições, abaixo dos 15% cobrados sobre o investimento em ações, renda fixa e fundos multimercados.

Ou seja: quem tem uma estratégia de longo prazo pode pagar menos imposto investindo em previdência privada do que nas aplicações tradicionais.  

Ou seja, você pode aliar a necessidade de fazer o seu IR a uma estratégia eficiente para investir seu dinheiro. E a restituição do Imposto de Renda pode ser justamente o investimento inicial de um plano de aposentadoria.

Você entendeu agora por que o imposto de renda tem tudo a ver com um projeto de longo prazo para melhorar sua vida financeira? 

QUERO ACESSAR O GUIA DEFINITIVO DO IMPOSTO DE RENDA E APRENDER TUDO SOBRE O IR2021

Um Guia para declarar o IR + um plano de aposentadoria antecipada 

Foi por isso que a versão 2021 do Guia Definitivo do Imposto de Renda do Seu Dinheiro foi lançada em parceria com a Empiricus, a maior casa de análise de investimentos do Brasil. O Guia está disponível na série Empiricus Fire, que oferece insights de investimento para quem busca se aposentar o mais rápido possível e com mais dinheiro na conta.

FIRE é uma filosofia de investimentos que significa "Financial Independence, Retire Early", ou seja, independência financeira e aposentadoria precoce. O Empiricus Fire traz sugestões de investimento para quem deseja viver de renda em qualquer idade. Veja exemplos:

  • Lista de 18 ações para multiplicar seu patrimônio;
  • Indicações dos melhores ETFs e investimentos em renda fixa
  • Sugestões de bons planos de previdência e fundos imobiliários;
  • Publicações semanais das melhores oportunidades e análises do mercado, feitas pelo Richard Camargo e pelo Rodolfo Amstalden, sócio-fundador da Empiricus;
  • Curso “O Ciclo de Vida do Investidor” para te ensinar como investir nas diferentes fases da vida, da juventude à velhice;
  • Planilha financeira para te auxiliar a controlar gastos e guardar dinheiro;
  • Passo a passo para começar a investir, com instruções em texto e em vídeo;
  • Lives com os CEOs das empresas mais promissoras do momento.

Você pode acessar o Guia Definitivo do Imposto de Renda e o Empiricus Fire por sete dias sem compromisso (destrave aqui sua degustação).

Veja só o que está disponível no Guia do Imposto de Renda:

  1. Regras do IR 2021: um panorama do programa da Receita Federal, as novidades deste ano e quem precisa declarar
  2. Quem pode ser seu dependente e como declará-los
  3. Como declarar pensão alimentícia paga e recebida
  4. Quais são os gastos dedutíveis e como informá-lo
  5. Como declarar aposentadoria e pensão da Previdência Social
  6. Como declarar aluguéis pagos e recebidos
  7. Como declarar empréstimos e financiamentos
  8. Como declarar a posse, compra, venda e doação de veículos
  9. Como declarar a posse, compra, venda e doação de imóveis
  10. Como declarar como autônomo e MEI
  11. Tributação em renda fixa
  12. Perguntas e respostas - renda Fixa
  13. Como declarar renda fixa na prática
  14. Tributação em ações
  15. Como emitir um DARF de ações
  16. Perguntas e respostas - ações
  17. Como declarar ações na prática
  18. Tributação de fundos imobiliários
  19. Perguntas e respostas - FIIs
  20. Como declarar fundos imobiliários na prática
  21. Tributação de fundos de investimento
  22. Perguntas e respostas - fundos de investimento
  23. Como declarar fundos de investimento na prática
  24. Tributação de opções
  25. Perguntas e respostas - opções
  26. Como declarar opções na prática
  27. Tributação de ETFs
  28. Perguntas e respostas - ETFs
  29. Como declarar ETFs de renda fixa na prática
  30. Como declarar ETFs de ações na prática
  31. Perguntas e respostas - previdência privada
  32. Como declarar previdência privada na prática
  33. Como declarar criptomoedas
  34. Como retificar a declaração
  35. Como pagar o Imposto de Renda

QUERO DESTRAVAR MINHA DEGUSTAÇÃO DE SETE DIAS DO GUIA DO IR E DO EMPIRICUS FIRE

Além disso, você terá acesso a três bônus exclusivos:

  • Ebook O Guia Definitivo do IR2021, com as principais informações para preencher a declaração
  • 117 perguntas e respostas sobre o IR: respondemos dúvidas reais de leitores do Seu Dinheiro com a ajuda de advogados tributaristas. São questões bem específicas, complementares ao conteúdo dos vídeos.
  • Planilha auxiliar de investimentos: é um arquivo em Excel que ajudará você a calcular o seu imposto a pagar nos seus investimentos.

E aí, o que está esperando para começar seu Imposto de Renda? Ao clicar no botão abaixo ou em qualquer link deste texto, você encontra o caminho para aprender os macetes para o acerto de contas com o Leão, pagar menos imposto e buscar o seu 14º salário nos lotes de restituição.

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